Începând cu 1 octombrie, indicele IRCC a înregistrat o ușoară creștere de 0,01 puncte procentuale, ajungând la 5,57%. Această modificare va influența în mod minim ratele creditelor cu dobândă variabilă. De exemplu, pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei pe o perioadă de 30 de ani, cu o marjă a băncii de 2,5%, rata lunară va crește cu aproximativ 2 lei. În cazul unui credit de 500.000 de lei, majorarea va fi de circa 3 lei.
Chiar și după această ajustare, ratele rămân sub nivelurile din anul precedent. Comparativ cu vârful atins de IRCC în trimestrul al doilea al anului 2025, rata pentru un credit de 350.000 de lei este cu aproximativ 115-120 lei mai mică pe lună, conform calculelor financiare.
IRCC, sau indicele de referință pentru creditele în lei, este utilizat pentru stabilirea dobânzilor variabile ale creditelor acordate populației începând din mai 2019. Valoarea de 5,57% se aplică în trimestrul al patrulea din 2026 și este calculată pe baza datelor din perioada 1 aprilie - 30 iunie 2026.
Acest indice se bazează pe tranzacțiile efective între bănci și se actualizează cu întârziere, ceea ce înseamnă că modificările dobânzilor se reflectă în ratele consumatorilor cu un decalaj de aproximativ șase luni. Spre deosebire de IRCC, indicele ROBOR este utilizat în principal pentru creditele acordate înainte de implementarea IRCC și a stagnat recent la 5,98%.
Pentru persoanele care doresc să își reducă rata lunară, se recomandă analizarea opțiunilor de refinanțare cu dobândă fixă, precum și evaluarea costului total al creditului, inclusiv comisioanele. Alternativ, rambursarea anticipată poate reduce soldul creditului și, implicit, rata lunară.
În concluzie, diferența principală dintre IRCC și ROBOR este metodologia de calcul. ROBOR reacționează rapid la schimbările economice, în timp ce IRCC se ajustează mai lent, ceea ce poate duce la discrepanțe în costurile creditelor în funcție de fluctuațiile dobânzilor.
