Un român a reușit să își reducă rata la creditul în franci elvețieni, într-un litigiu rar desfășurat pe parcursul aproape unui an la Judecătoria Blaj. Acest proces civil a fost inițiat de un individ împotriva unei bănci, având ca scop restabilirea echilibrului contractual.
Un bărbat care a contractat un credit în franci elvețieni de la Exim Bank (Banca Exim – Banca Românească) a solicitat renegocierea contractului, dorind astfel diminuarea ratelor. Această situație a fost una neobișnuită pentru instanțele din Alba, atât prin natura obiectului, cât și prin modul în care magistrații au evaluat cazul.
Pe 5 iunie 2025, Judecătoria Blaj a emis o decizie în acest caz.
Restabilirea echilibrului contractual este o măsură juridică prin care instanța sau, în anumite cazuri, părțile, prin renegociere, modifică obligațiile contractuale pentru a asigura echitatea contractului, în contextul în care circumstanțele au suferit modificări semnificative față de momentul încheierii acestuia.
În termeni mai clari, dacă un debitor a contractat un credit când valoarea unui franc elvețian era de 2,2422 lei, iar în prezent aceasta a crescut la 5,1580 lei, se poate solicita reajustarea contractului dintre debitor și creditor. Acesta a fost și cazul supus judecății recente de către magistrații Judecătoriei Blaj.
Ce a solicitat reclamantul în instanță: restabilirea echilibrului contractual
În esență, situația a fost simplă. Reclamantul a obținut un credit de 170.000 CHF în data de 6 mai 2008 de la Banca Exim – Banca Românească. La acel moment, valoarea francului elvețian era de 2,2422 lei, iar acum a ajuns la 5,1580 lei.
Astfel, la începutul anului 2024, acesta a notificat banca despre dorința sa de a renegocia contractul, iar pe 13 iunie 2024 a intentat un proces civil la Judecătoria Blaj.
De la semnarea contractului până la înregistrarea acțiunii în instanță, cursul CHF a crescut cu peste 52,6%, generând o situație de impreviziune.
Reclamantul a cerut instanței adaptarea contractului, invocând Legea nr. 77/2016 și teoria impreviziunii.
Mai exact, el a solicitat recalcularea ratelor lunare începând cu data de 20 martie 2024, utilizând un curs valutar calculat pe baza valorii de la data încheierii contractului și o parte din diferența față de cursul din ziua fiecărei rate. De asemenea, a cerut băncii să emită un nou grafic de rambursare conform acestei formule de calcul și restituirea sumelor plătite „în plus”, adică sumele achitate peste nivelul rezultat din cursul ajustat, începând cu 20 martie 2024, împreună cu dobânda legală penalizatoare pentru aceste sume.
Teoria impreviziunii
Conform Codului civil, art. 1271, teoria impreviziunii stipulează că, în cazul în care executarea contractului devine excesiv de oneroasă din cauza unei schimbări excepționale a împrejurărilor, instanța poate:
- adaptă contractul;
- înceta contractul, în cazul în care adaptarea nu este posibilă.
Legea nr. 77/2016, în special pentru creditele în valută, prevede că, în situațiile de impreviziune, echilibrarea și continuarea contractului sunt priorități față de încetarea acestuia.
Poziția băncii în proces
În fața instanței, reprezentanții băncii au susținut că reclamantul nu a respectat procedura legală prealabilă, conform Legii nr. 77/2016.
Mai precis, notificarea transmisă nu a inclus o solicitare de dare în plată (adică transferul imobilului în schimbul stingerii datoriei), ci doar o propunere de negociere. Din perspectiva băncii, adaptarea contractului poate fi cerută doar după o solicitare de dare în plată, altfel cererea este inadmisibilă.
De asemenea, juriștii băncii au argumentat că:
- nu sunt îndeplinite condițiile de aplicare a legii, în special lipsa impreviziunii reale;
- fluctuațiile de curs valutar sunt un risc asumat în mod obișnuit în aceste tipuri de contracte;
- reclamantul ar putea să nu fie considerat consumator, având în vedere destinația imobilului dat în garanție.
Cum au judecat magistrații cazul
Judecătorul a concluzionat că reclamantul a transmis o notificare validă băncii, cerând adaptarea contractului, nu darea în plată. Acesta a subliniat că, conform Legii 77/2016, adaptarea și continuarea contractului sunt priorități față de darea în plată.
Magistrații au stabilit că impreviziunea este reală, având în vedere că cursul CHF a crescut cu peste 100% de la semnarea contractului, depășind astfel pragul legal de 52,6% timp de cel puțin 6 luni.
Decizia instanței: Reclamant versus bancă
Judecătoria Blaj a decis că reclamantul are dreptul la adaptarea contractului de credit în baza impreviziunii stipulate de Legea nr. 77/2016.
Astfel, instanța a stabilit o adaptare echitabilă a contractului, stipulând că reclamantul va suporta, în întregime, costurile generate de cursul de schimb valutar aplicabil, până când diferența de curs între momentul semnării contractului și cel al rambursării depășește 52,6%. Diferența de curs valutar va fi suportată în mod egal de ambele părți.
De asemenea, banca a fost obligată să emită un nou grafic de rambursare și să restituie sumele plătite în plus de client, împreună cu dobânda legală penalizatoare.
Decizia nu este definitivă și poate fi contestată în apel.
