Banca Națională a României (BNR) lucrează la un proiect de modificare a normelor de creditare, care include schimbări semnificative în evaluarea gradului de îndatorare al clienților.
Una dintre modificările esențiale propuse este introducerea opțiunii de a utiliza titluri de stat emise de administrații centrale și bănci centrale din Uniunea Europeană, admise la tranzacționare pe piețe reglementate din UE, ca garanții pentru credite. Aceste împrumuturi vor fi limitate la maximum 80% din valoarea de piață a titlurilor.
Băncile vor fi obligate să reevalueze zilnic aceste titluri pentru a putea reacționa rapid în cazul scăderii prețului acestora. De asemenea, titlurile trebuie să aibă o maturitate care să fie cel puțin egală cu cea a creditului.
În situația în care titlurile sunt achiziționate cu fonduri împrumutate, limita de 80% va fi redusă cu cel puțin 10 puncte procentuale. Această restricție se va aplica și în funcție de moneda în care sunt denominate titlurile, reducerea variind între 10% și 20% în funcție de valută.
O altă modificare importantă vizează includerea veniturilor generate de titluri în calculul capacității de rambursare a creditului. Astfel, băncile vor putea considera aceste venituri la evaluarea solicitărilor de credit.
BNR impune, de asemenea, cerințe mai stricte pentru creditele denominate în valută, unde solicitantul trebuie să prezinte garanții de minimum 133% din valoarea creditului, cu excepția celor garantate cu titluri de stat.
Proiectul permite, în plus, băncilor să depășească limitele de îndatorare pentru o anumită proporție a creditelor, dar nu se va aplica pentru sumele ce depășesc echivalentul de 250.000 de euro.
Prin aceste modificări, BNR își propune să îmbunătățească sistemul de creditare și să asigure o evaluare corectă a riscurilor asumate de bănci și debitori.
